El fraude vehicular es una de las principales fuentes de pérdidas para las compañías de seguros en México.
Siniestros declarados sobre vehículos con historial irregular, reclamaciones sobre autos cuyo valor real difiere del asegurado, y pólizas contratadas sobre unidades con antecedentes no declarados son algunos de los esquemas más comunes.
La información vehicular verificada es una de las herramientas más efectivas para reducir ese riesgo desde el momento de la suscripción.
El momento crítico: la suscripción
El proceso de suscripción de una póliza de auto es el punto donde se define el riesgo que la aseguradora acepta. Si en ese momento no se verifica la información del vehículo, las inconsistencias que no se detectaron hoy se convierten en reclamaciones complicadas mañana.
Integrar la consulta de historial vehicular en el proceso de suscripción permite identificar, antes de emitir la póliza, si el vehículo tiene reporte de robo activo, accidentes reportados no declarados por el solicitante, o antecedentes que modifiquen el perfil de riesgo.
Inconsistencias que el historial puede revelar
Valor declarado vs. valor de mercado: un vehículo con accidentes reportados tiene un valor de mercado diferente al de uno sin antecedentes. Si el asegurado declara un valor sin mencionar ese historial, la póliza puede estar sobrevaluando el activo.
Estatus de robo: una póliza emitida sobre un vehículo con reporte de robo activo no detectado es una situación de riesgo legal y financiero para la aseguradora.
Origen del vehículo: los vehículos regularizados con historial de Estados Unidos o Canadá pueden tener información adicional relevante, incluyendo accidentes reportados en ese período, que no siempre el asegurado declara.
El impacto en la gestión de siniestros
Cuando un siniestro se presenta sobre un vehículo cuyo historial no fue verificado en la suscripción, la gestión se complica: determinar el valor real del activo, identificar si hubo omisión de información relevante y definir la cobertura aplicable se vuelve más difícil y costoso.
La información verificada en el momento de suscripción es la base que simplifica esa gestión cuando el siniestro ocurre.
Una herramienta de decisión, no de descarte
Incorporar el historial vehicular en el proceso de suscripción no implica rechazar automáticamente pólizas sobre vehículos con antecedentes. Implica suscribir con información completa.
Un auto con accidentes reportados puede ser perfectamente asegurable, con la prima y las condiciones que corresponden a su perfil de riesgo real. La diferencia está en que esa decisión se toma con datos, no con suposiciones.
La integración operativa como ventaja competitiva
Las aseguradoras que integran la verificación de historial como parte estándar del proceso de suscripción toman decisiones más fundamentadas, reducen reclamaciones problemáticas y posicionan su cartera con mejor perfil de riesgo.
No se trata de añadir un paso burocrático. Se trata de convertir la información disponible en una ventaja operativa real.
Suscribir sin verificar el historial es aceptar riesgos que podrían haberse detectado.
CARFAX MX permite consultar el historial de cualquier vehículo antes de emitir una póliza: accidentes reportados, alertas de robo, origen del vehículo y, cuando aplica, información de su historial en Estados Unidos o Canadá. Información que cambia el perfil de riesgo antes de que sea un problema. Conoce más en carfax.mx.